已經(jīng)發(fā)給我的工資，還能被公司再要回去嗎？
隨著“招商銀行向員工逆向討薪近6000萬”一事沖上熱搜，打工人集體“破防”了。
近日，招商銀行監(jiān)事會通過了《關于招商銀行2022年度績效薪酬追索扣回情況的議案》，公布其2022年向2876名員工追回了5824萬元的績效薪酬，平均每人退還了約2.03萬元。
事實上，銀行“逆向討薪”在業(yè)內(nèi)已不是新鮮事，但很多人還是第一次聽到這個說法。事件余波也讓銀行打工人們開始擔心自己的“錢袋子”。
過去，由于工作比較穩(wěn)定，薪酬待遇也相對較高，銀行崗位常常被人們視作“金飯碗”。那么，銀行為什么要“逆向討薪”？銀行“金飯碗”不香了嗎？
為何“逆向討薪”？
觸發(fā)此次“逆向討薪”的是一條名為“績效薪酬追索扣回機制”的制度。
早在招行2020年和2021年的財報中，就曾簡單提及績效薪酬追索扣回機制，2022年財報則首次披露具體金額與執(zhí)行詳情。
所謂“績效薪酬追索扣回機制”，經(jīng)濟學家、新金融專家余豐惠解釋稱，該機制是指金融機構在向員工發(fā)放績效獎金或其他激勵性薪酬后，如果后續(xù)發(fā)現(xiàn)該員工在自身職責內(nèi)未能勤勉盡責，發(fā)生重大違法違規(guī)行為或造成重大風險損失的，不僅可以止付未支付的部分或全部薪酬，并且可以對已經(jīng)發(fā)放的績效薪酬予以追回。
銀行業(yè)績效薪酬追索扣回，是監(jiān)管機構提出的明確要求。
2010年3月，原中國銀監(jiān)會印發(fā)的《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》首次提及，商業(yè)銀行應制定績效薪酬延期追索、扣回規(guī)定。
2021年2月，原銀保監(jiān)會印發(fā)《關于建立完善銀行保險機構績效薪酬追索扣回機制的指導意見》，明確在8種情況下，銀行保險機構高級管理人員和關鍵崗位人員績效薪酬和其他激勵性報酬要被追回。
2023年3月24日，原銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)健全公司治理三年行動取得明顯成效(2020-2022年)》，文中提到，“95%以上機構已制定并實施了績效薪酬延期支付和追索扣回制度。”
其同時指出，特別是在一些高風險機構，相關制度為追究違規(guī)高管責任、挽回資產(chǎn)損失發(fā)揮了重要作用。
招聯(lián)首席研究員董希淼告訴中國新聞周刊，績效薪酬延期支付、追索扣回，在銀行業(yè)都是成熟的制度，社會之所以對銀行逆向討薪覺得奇怪，其實是由于“信息差”——第一，不少人對金融行業(yè)的制度辦法不了解；第二，銀行一般不會對外公告此事。
“如果員工行為不合規(guī)、不審慎，甚至給銀行造成了損失，那么對原來已經(jīng)發(fā)放的績效薪酬進行追索扣回，是合理且必要的，”董希淼進一步指出，95%以上機構已制定并實施了績效薪酬延期支付和追索扣回制度——這已說明該制度形成了常態(tài)。
其實不止招商銀行，包括工商銀行、建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、民生銀行、光大銀行、平安銀行等多家上市銀行，均在2022年度報告中披露了績效薪酬追索扣回制度的建立和實施情況。
比如在香港上市的渤海銀行，2022年追索扣回370人績效薪酬1760萬元，相當于人均被追回4.76萬元；同樣在香港上市的九江銀行，2022年度報告亦顯示，報告期內(nèi)績效追索扣回金額人民幣163萬元。
另據(jù)監(jiān)管機構在2023年3月披露，山西5家城商行合并重組期間，對61名高管和關鍵崗位人員追索扣回績效薪酬3359萬元。
什么情況下會被討薪？
更進一步看，績效薪酬追索扣回機制的建立，不僅是多年以來的監(jiān)管定調(diào)，更是行業(yè)發(fā)展的必然。
銀行業(yè)是一個典型的“利潤前置、風險后置”的行業(yè)，從長期主義的角度看，風險暴露后再追索責任承擔，可謂名正言順。而績效薪酬追索扣回制度則強化了薪酬與風險承擔的一致性。
余豐惠對中國新聞周刊表示，績效薪酬追索扣回機制有助于構建“風險與收益匹配”的薪酬文化，促使金融機構的內(nèi)控更加完善，既是監(jiān)管政策的要求，也是銀行內(nèi)部風險管理的必要手段。
中國新聞周刊采訪多位銀行基層員工后發(fā)現(xiàn)，不止是銀行高管，一些高風險、合規(guī)性要求較為嚴格的崗位，可能要面臨績效薪酬追索扣回。
南京銀行一員工在采訪中表示，對于銀行人來說，無論是高管還是基層員工，都會有一部分績效留存下來用作風險計提。如果因為銀行工作人員沒做到盡職調(diào)查，比如為了業(yè)績在貸前調(diào)查、貸時審查不盡責等，而同時客戶出現(xiàn)了不良，這種情況會導致追責。
“對于基層員工而言，一般出追回問題的都是涉及貸款方面等不確定性較大的業(yè)務。諸如客戶經(jīng)理等職位，受此影響相對較小�！痹撊耸窟M一步指出，在凈息差收窄的逆境下，銀行收入承壓，而不良影響利潤，這也倒逼銀行通過倒查風險來合規(guī)審慎經(jīng)營，減少一些非系統(tǒng)性風險。
一位北京銀行員工則認為，從銀行管理角度看，追索扣回機制的確能讓員工感受到合規(guī)的重要性。但站在基層員工角度，當時審批通過也經(jīng)由總行，等到出問題秋后算賬追索下來，被處罰者難免產(chǎn)生一定的失衡感。
北京市中倫律師事務所邵穎律師對中國新聞周刊表示，“逆向討薪”這種公司向勞動者“要錢”的操作，需要有明確的合同依據(jù)和事實支撐。如果說合同、績效規(guī)則約定了退回機制，實際執(zhí)行時要看事實是否支持這種退回。
當然，銀行也考慮到了員工積極性的問題。
招商銀行內(nèi)部人士對中國新聞周刊表示，以此次披露的追索扣回事項為例，追索部分占整體薪酬比例并不高，涉及的員工范圍也不廣。
銀行職員的收入，主要由基礎工資、福利、補貼、績效獎金四部分構成，薪酬追索只針對績效部分而非基礎工資。而且招行也從應分配給該行員工的年度薪酬中，預留了“薪酬風險準備金”。
財報數(shù)據(jù)顯示，2022年招行支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金596.98億元，按此計算，追回的5824萬元的績效薪酬占比僅約為0.98%。
另外截至2022年末，招行有接近11.3萬名員工(含派遣人員)，被執(zhí)行績效薪酬追索扣回的員工為2876人，占比僅約為2.5%。
還是“金飯碗”嗎？
銀行“逆向討薪”之所以引發(fā)關注，與行業(yè)的高薪特性息息相關。
Wind數(shù)據(jù)顯示，2022年國有銀行人均薪酬整體有小幅度提升。其中，交通銀行人均薪酬42.85萬元，建設銀行人均薪酬35.99萬元，郵儲銀行人均薪酬35.01萬元，中國銀行人均薪酬33.54萬元，工商銀行人均薪酬33.56萬元。
反差在于，銀行的“金飯碗”越來越難端了。
畢竟，銀行收入也在承壓。國家金融監(jiān)管總局公布的數(shù)據(jù)顯示，2023年三季度，商業(yè)銀行凈息差為1.73%，較2022年同期的1.94%下降0.21個百分點，再創(chuàng)歷史新低。
另一方面，對銀行員工而言，被“逆向討薪”其實也是2022年以來金融行業(yè)“限薪令”投射的一個縮影。
2022年8月，財政部下發(fā)《關于進一步加強國有金融企業(yè)財務管理的通知》，亦稱行業(yè)“限薪令”，制定績效薪酬追索扣回制度之外，還明確了績效薪酬延期支付。
“限薪令”要求，金融企業(yè)高級管理人員及對風險有直接或重要影響崗位的員工，基本薪酬一般不高于薪酬總額的35%，根據(jù)其所負責業(yè)務收益和風險分期考核情況進行績效薪酬延期支付，績效薪酬的40%以上應當采取延期支付方式，延期支付期限一般不少于3年。
受此影響，甚至有行長月到手工資只有幾百塊。2023年7月，裁判文書網(wǎng)披露，遼寧建平農(nóng)商行前任某支行副行長王某因績效薪酬延期支付，每月僅能拿到幾百元，外出打工被單位以曠工15天為由辭退。王某索要延期未發(fā)的績效工資，法院表示“不予支持”。
不只是“逆向討薪”，對多數(shù)銀行人而言工作壓力更如影隨形。
多位銀行工作人員受訪時表示，被各種績效指標推著走，但完成的難度卻越來越大�？己艘沧兊脧碗s，在一些銀行，存貸款之外，基金、理財、信用卡、ETC 等業(yè)務也都被加入了績效指標。
當下2024年的“開門紅”，銀行們便摩拳擦掌。不少中小銀行更是立下軍令狀，開啟“全員營銷”模式。KPI壓力下，有銀行員工表示，“早九晚九已是常態(tài)，忙得飯都來不及吃�！�
而今“逆向討薪”成為常態(tài)，銀行人真的需要更拼了。