中新網(wǎng)7月9日電 地下錢莊是民間對從事地下非法金融業(yè)務(wù)的一類組織的俗稱，是指未經(jīng)國家主管部門批準，擅自從事跨境匯款、資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)等活動。
非法交易轉(zhuǎn)移龐大資金
公安部門介紹，“地下錢莊”主要有三大類型：
一是支付結(jié)算型地下錢莊：犯罪嫌疑人通過設(shè)立空殼公司，采取網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、手機銀行等方式協(xié)助他人將對公賬戶非法轉(zhuǎn)到對私賬戶、套取現(xiàn)金等進行非法支付結(jié)算。此類犯罪手法隱蔽、交易時間快速、交易金額龐大，迎合了部分人非法轉(zhuǎn)移資金、套取現(xiàn)金等需要。
二是非法買賣外匯型地下錢莊：犯罪嫌疑人在國內(nèi)外匯黑市進行低買高賣，從中賺取匯率差價。此類錢莊俗稱為“換匯黃牛”，經(jīng)營規(guī)模相對較小，現(xiàn)鈔交易相對較多。
三是跨境匯兌型地下錢莊：犯罪嫌疑人與境外人員相互勾結(jié)，協(xié)助他人進行轉(zhuǎn)移資金、跨境匯款活動，這一類型地下錢莊交易數(shù)量龐大，運作手法專業(yè)，發(fā)現(xiàn)難度大、打擊難度大。此類地下錢莊出現(xiàn)時間較早，又被稱為“對敲型”地下錢莊，資金在境內(nèi)外實行單向循環(huán)，即境內(nèi)劃轉(zhuǎn)人民幣，境外劃轉(zhuǎn)外匯，資金未發(fā)生物理流動，通常以對賬的形式來實現(xiàn)“兩地平衡”。
注冊地址多在居民樓，法人多為80后
客戶身份主要以外向型經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)為主；公司注冊資本100萬元左右或者個體工商戶3萬～5萬元；注冊地址多為居民樓(老舊小區(qū))；公司名稱包含“商貿(mào)”“煙酒”“珠寶”“服裝”“廣告”“策劃”“咨詢”“貿(mào)易”等；公司法人、財務(wù)人之間存在同一人；法人代表多為 80后、90后。
對公賬戶開戶時同時開立企業(yè)網(wǎng)銀，且多為代理人開戶，代理人與法人代表通常不是同一地區(qū)人員；集中開戶且為同一代理人。個人結(jié)算賬戶的過渡性質(zhì)明顯，在開立賬戶時開通個人網(wǎng)銀功能，且在開戶當天通過網(wǎng)銀或ATM方式將開戶時所存入資金轉(zhuǎn)移或提現(xiàn)，開戶后一定時期內(nèi)未發(fā)生交易，然后賬戶突然啟用，且密集發(fā)生大量資金交易。
“公轉(zhuǎn)私”交易依然是結(jié)算型地下錢莊的主要抓手。大量的空殼類公司利用網(wǎng)銀“公轉(zhuǎn)私”功能，拆分多筆后轉(zhuǎn)入到相關(guān)個人賬戶，然后予以提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬。賬戶啟用前存在測試交易，金額為1元、5元、10元等，后賬戶交易量突然放大。個人結(jié)算賬戶單筆交易數(shù)萬元以上。當日賬戶余額較小，通常為交易金額的1‰～4‰。交易摘要通常為轉(zhuǎn)賬、差旅費、廣告費、稿費、演出費用、借款或還款等。
“地下錢莊”有何危害？
破壞經(jīng)濟金融秩序。大量資金脫離監(jiān)管無序流動，容易積聚和誘發(fā)金融風(fēng)險，危害經(jīng)濟安全與穩(wěn)定。
助長上游犯罪。為貪污、走私、販毒、騙稅、涉賭、詐騙、恐怖融資等上游犯罪提供服務(wù)，導(dǎo)致巨額資金外流。
資金損失風(fēng)險。地下錢莊一旦卷款潛逃，“客戶”將蒙受巨大財產(chǎn)損失。
法律風(fēng)險。通過非法渠道匯兌資金，違反外匯管理規(guī)定，面臨行政處罰風(fēng)險，情節(jié)嚴重的甚至構(gòu)成犯罪。
造成經(jīng)濟金融統(tǒng)計失真，影響經(jīng)濟決策和政策制定。
民警提示，不出租、出借、出售自己的身份證件、賬戶、銀行卡、電話卡或收款二維碼；不用自己的賬戶為他人收款或提現(xiàn)；選擇正規(guī)可靠的金融機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)；充分履行公民義務(wù)，積極配合金融機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查。如發(fā)現(xiàn)非法經(jīng)營地下錢莊，及時向公安機關(guān)報案。(完)(榆樹公安供稿，作者：王皓永)