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中信銀行:持續(xù)加大金融支持,全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興

  走進(jìn)和縣稻禾農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司位于歷陽(yáng)鎮(zhèn)的綠色有機(jī)種植基地,連片的鋼化蔬菜大棚整齊排列。正是深冬時(shí)節(jié),盡管室外是寒風(fēng)瑟瑟,大棚內(nèi)卻是“暖意濃濃”,未來這里將會(huì)有有機(jī)番茄、辣椒、黃瓜、甜瓜等各式各樣的蔬菜綴滿枝頭。

  和縣是蔬菜生產(chǎn)大縣,設(shè)施蔬菜生態(tài)起步早、規(guī)模大,被譽(yù)為“中國(guó)蔬菜之鄉(xiāng)”。近年來,和縣大力發(fā)展設(shè)施農(nóng)業(yè),從基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)到現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)備的引進(jìn),一個(gè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)種植基地從籌備之初開始便離不開大量資金的投入。

  中信銀行馬鞍山分行了解到和縣稻禾農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司的項(xiàng)目建設(shè),結(jié)合企業(yè)特點(diǎn)研究授信方案,成功批復(fù)1.5億元項(xiàng)目貸款,為基地建設(shè)提供充足的資金支持!皬姆桨干蠄(bào)到貸款批復(fù),我們的整個(gè)流程高效、便捷,為項(xiàng)目建設(shè)爭(zhēng)取更多的時(shí)間。”馬鞍山分行的客戶經(jīng)理介紹道。

  和縣稻禾農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范基地項(xiàng)目涉及一個(gè)社區(qū),四個(gè)行政村,流轉(zhuǎn)土地共2940畝!肮馐峭恋亓鬓D(zhuǎn)需要投入的資金便是一筆龐大的數(shù)目,真的不得不感謝中信銀行的鼎力支持,1.5億元的授信額讓我們的發(fā)展有了底氣,截至目前我們已經(jīng)提款近1.4億元!焙涂h稻禾農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司負(fù)責(zé)人表示。

  上述案例只是中信銀行助力鄉(xiāng)村振興的一個(gè)縮影。近年來,中信銀行堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性,持續(xù)加大鄉(xiāng)村振興金融支持,積極構(gòu)建金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興新模式,推動(dòng)全行鄉(xiāng)村振興貸款余額突破5600億元,貸款余額和增量位居股份制行前列。

  以完善的體制機(jī)制,激活鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)“主引擎”

  中信銀行將鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)作為“一把手”工程,納入全行發(fā)展戰(zhàn)略,成立黨委書記、董事長(zhǎng)任組長(zhǎng)的鄉(xiāng)村振興領(lǐng)導(dǎo)小組,每年召開黨委會(huì)、董事會(huì)、行辦會(huì)研究部署和統(tǒng)籌推動(dòng)鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)發(fā)展,總分行均指定專門部門專業(yè)化推進(jìn)鄉(xiāng)村振興工作,持續(xù)推進(jìn)縣域支行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。提升鄉(xiāng)村振興指標(biāo)考核權(quán)重占比并與分行負(fù)責(zé)人績(jī)效考核掛鉤,配置FTP考核利潤(rùn)補(bǔ)貼、薪酬、費(fèi)用等資源,提升不良容忍度,按照“適度容錯(cuò)”、“盡職免責(zé)”原則,鼓勵(lì)分行先行先試,持續(xù)提升基層服務(wù)鄉(xiāng)村振興的內(nèi)生動(dòng)力。

  以綜合的產(chǎn)品服務(wù),釋放鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)“新動(dòng)能”

  面向鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)和農(nóng)戶,中信銀行創(chuàng)新發(fā)布鄉(xiāng)村振興“1+5+N”綜合服務(wù)方案。一是制定“1”個(gè)特色戰(zhàn)略:發(fā)揮中信集團(tuán)“金融全牌照、實(shí)業(yè)廣覆蓋”優(yōu)勢(shì),打造產(chǎn)融協(xié)同和融融協(xié)同相結(jié)合的特色服務(wù)能力。二是開展“5”大專項(xiàng)行動(dòng):開展“強(qiáng)農(nóng)”行動(dòng),加大美麗鄉(xiāng)村和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園等基礎(chǔ)設(shè)施信貸支持力度。截至2023年末,農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款余額超600億元,較年初增長(zhǎng)24%。開展“興農(nóng)”行動(dòng),圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等重點(diǎn)客群,定制綜合金融服務(wù)方案,推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。開展“富農(nóng)”行動(dòng),圍繞新市民和農(nóng)戶需求,優(yōu)化賬戶開立、支付結(jié)算、投資理財(cái)?shù)确⻊?wù),發(fā)行鄉(xiāng)村振興主題卡,開發(fā)專項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品,全力推動(dòng)共同富裕。開展“護(hù)農(nóng)”行動(dòng),積極支持種業(yè)融資需求,發(fā)展糧食生產(chǎn)、加工等供應(yīng)鏈金融,保障糧食種業(yè)安全。截至2023年末,中信銀行糧食重點(diǎn)領(lǐng)域貸款余額超300億元,較年初增長(zhǎng)39%。開展“惠農(nóng)”行動(dòng),加快手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行等電子渠道建設(shè)推廣,優(yōu)化移動(dòng)金融服務(wù)功能,為鄉(xiāng)村企業(yè)和農(nóng)戶提供方便、快捷、實(shí)惠的金融服務(wù)。三是創(chuàng)設(shè)“N”個(gè)創(chuàng)新產(chǎn)品:建立“總行標(biāo)準(zhǔn)化+分行特色化”產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)機(jī)制,與糧食種植和農(nóng)資生產(chǎn)等頭部企業(yè)合作,依托不同場(chǎng)景廣泛開展場(chǎng)景化產(chǎn)品創(chuàng)新,種植場(chǎng)景推出“糧農(nóng)貸”,養(yǎng)殖場(chǎng)景推出“飼料貸”,貿(mào)易場(chǎng)景推出“信e銷”等產(chǎn)品;推出“高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)貸、林權(quán)抵押貸、農(nóng)機(jī)貸、倉(cāng)單質(zhì)押貸、養(yǎng)殖貸、荔枝易貸、茶山貸、綠林貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品,廣受客戶好評(píng)。

  以開放的協(xié)同聯(lián)動(dòng),搭建鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)“生態(tài)圈”

  一是加強(qiáng)主管部門聯(lián)動(dòng)。中信銀行積極加強(qiáng)人民銀行、金融監(jiān)管總局溝通匯報(bào),全面研究政策動(dòng)態(tài)和監(jiān)管要求,及時(shí)開展外規(guī)內(nèi)化,組織全轄逐一對(duì)照落實(shí);深化與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部合作,建立常態(tài)化合作機(jī)制,積極拓展“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信貸直通車”優(yōu)質(zhì)客群,股份制銀行中率先實(shí)現(xiàn)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施重大項(xiàng)目落地。

  二是加強(qiáng)集團(tuán)內(nèi)部協(xié)同。依托中信集團(tuán)金融與實(shí)業(yè)并舉優(yōu)勢(shì),搭建國(guó)內(nèi)國(guó)際漁業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展平臺(tái),打造農(nóng)業(yè)領(lǐng)域戰(zhàn)略投資平臺(tái),建設(shè)農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)平臺(tái)和農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈電商平臺(tái),設(shè)立鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)基金,發(fā)行鄉(xiāng)村振興債券,拓展“保險(xiǎn)+信貸”“期貨+信貸”等業(yè)務(wù),為鄉(xiāng)村振興提供產(chǎn)融結(jié)合和融融結(jié)合的綜合服務(wù)。如,協(xié)同中信農(nóng)業(yè)等集團(tuán)子公司,為河北省供銷社及下屬的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)服務(wù)公司提供“金融+科技”智慧農(nóng)業(yè)服務(wù)模式,助力河北省農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)和規(guī)模化經(jīng)營(yíng),取得良好的降本增效成果。首先是提供“良種”,協(xié)同中信農(nóng)業(yè)及隆平高科等種業(yè)企業(yè),為河北省8萬(wàn)畝土地提供優(yōu)質(zhì)種子。其次是提供“良方”,協(xié)同中信農(nóng)業(yè),將其數(shù)字農(nóng)業(yè)系統(tǒng)和銀行支付結(jié)算系統(tǒng)整合,搭建“慧種田”智慧服務(wù)平臺(tái),打造農(nóng)業(yè)數(shù)字化服務(wù)方案,實(shí)現(xiàn)30萬(wàn)畝農(nóng)田線上化種植,直接管理成本下降50%、畝均產(chǎn)量提升20%。最后是提供“良品”,積極提供契合農(nóng)業(yè)需求的金融產(chǎn)品,如依托托管土地農(nóng)作物銷售回款和高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)財(cái)政補(bǔ)貼款等農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)收入,投放數(shù)億元3年期流動(dòng)資金貸款,有效解決客戶因采購(gòu)農(nóng)機(jī)具、種子、化肥等投入產(chǎn)生的資金短缺問題。

  以全面的風(fēng)險(xiǎn)管理,織牢鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)“安全網(wǎng)”

  中信銀行堅(jiān)持“控風(fēng)險(xiǎn)有效,促發(fā)展有力”風(fēng)險(xiǎn)理念,完善風(fēng)險(xiǎn)管理體制,推動(dòng)“五策合一”,將鄉(xiāng)村振興貸款資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定在較好水平,不良率低于全行各項(xiàng)貸款平均不良率。

  一是加強(qiáng)前置化風(fēng)險(xiǎn)防范。將風(fēng)控規(guī)則前置于產(chǎn)品研發(fā)環(huán)節(jié),依托大數(shù)據(jù)支撐、核心企業(yè)信用增進(jìn)和抵質(zhì)押擔(dān)保等風(fēng)控手段,開發(fā)一系列有明確風(fēng)險(xiǎn)抓手的創(chuàng)新性產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的源頭防范。

  二是實(shí)施差異化風(fēng)控策略。對(duì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目貸款等業(yè)務(wù),制定專門的授信政策,配置專業(yè)的審批團(tuán)隊(duì),開通快速審批通道;對(duì)點(diǎn)多面廣的涉農(nóng)小微企業(yè),依托真實(shí)交易場(chǎng)景,綜合運(yùn)用人工智能、規(guī)則引擎、生物識(shí)別等技術(shù),開發(fā)自動(dòng)化審批模型,實(shí)現(xiàn)“秒申秒批”,有效提升風(fēng)控能力、大幅降低風(fēng)控成本。

  三是做好智能化貸后管理。依托行內(nèi)自有數(shù)據(jù)、政府公共數(shù)據(jù)和農(nóng)業(yè)農(nóng)村場(chǎng)景數(shù)據(jù)等多維大數(shù)據(jù),搭建智能貸后及預(yù)警平臺(tái),自動(dòng)開展組合監(jiān)測(cè)和集中度預(yù)警,推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理從“人防”向“智控”轉(zhuǎn)變,智能風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警精準(zhǔn)度超過80%,自動(dòng)化定檢率超過90%,顯著減輕一線負(fù)擔(dān)。

  中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出,要堅(jiān)持不懈抓好“三農(nóng)”工作。下階段,中信銀行將繼續(xù)積極落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管要求,加大對(duì)鄉(xiāng)村振興金融支持,為全面推進(jìn)共同富裕做出更大貢獻(xiàn)。

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